寿险产品预定利率走势图：近年来的变化
利率预定是什么？
在购买寿险产品时，保险公司会向客户提供不同的保险产品和保费方案。其中，保险产品的核心部分是保障条款，而保费部分则要考虑预定利率的问题。
保险公司预定利率是指在保险期间内资产收益率的预期水平。在购买寿险产品时，客户可以选择不同的预定利率——通常包括保底利率、年度员工利率与现行利率等。这些预定利率会影响到购买寿险产品后的保险费用和支付方式。因此，有一定的风险预定利率的选择。
近年来的预定利率走势
保险产品的预定利率在一定程度上取决于经济形势、利率走势以及保险公司投资收益等多个因素。下面是近年来中国寿险产品预定利率的基本变化。
2015年起：保底利率下降
2015年7月1日起，中国人民银行开始主导“降息潮”，全国大中型银行的基准贷款利率均下调了0.25个百分点。这也给公司带来了决策困难：调低客户的保底利率会增加固定负担，但保底利率的上限（最高年化保底利率在2017年时的调整为2.5%）已逼近监管的红线。如何平衡成本与风险，成为了公司面临的一大问题。
2019年起：倡导透明和合理的预定利率
2019年10月30日，中国银保监会发布了《财产保险公司定价及合同模板规定》。“规定”规定，财产保险公司不得在风险评估基础不清晰的情况下以限制责任、取消赔偿、加收费用等方式变相设置减值、分红或降低预定利率；此外，在投连险销售环节，较大的漏洞是切断了投资和保险之间的协同关系，降低了保险产品的实用性与效用。
2020年起：预定利率仍在不断变化
2020年初，新冠疫情给全球经济带来不小的影响，也给了寿险业一个拓展市场的机遇。然而，在本场经济震荡过后，预定利率如何变化，也是保险行业所热切关注的问题。为优化投资运营风险、保证客户权益，一方面，保险公司要如实反映各项经营成本，并且要增加保险产品的透明度，做到“全周期、多尺度、全视角”透明度；另一方面，从产品开发、风险控制以及产品服务等维度深入挖掘、升级包括保质险在内的各类保险产品。
预定利率往往是判断寿险产品制度稳健与否的关键。因此，政府和保险公司在制定寿险产品时，都应高度重视预定利率的调整和公开透明。我们也应该在购买保险产品时，理性看待预定利率的变化，避开预定利率选择中可能存在的风险。
